מדוע קיים ביטוח חובה לרכב?
מדוע דווקא בתחום הרכב המחוקק מצא לנכון להתערב ולחייב נהגים לרכוש ביטוח? מכיוון שנהיגה היא פעולה שטומנת בחובה סיכון לפגיעה פיזית לא רק לנהג, אלא גם לכל מי שבסביבתו. לכן, ומתוך רצון להבטיח שבמקרה של תאונת דרכים לכל נפגע תהיה האפשרות לקבל טיפול רפואי הולם, ללא תלות ביכולתו הכלכלית, נקבעה בחוק ההוראה המחייבת ביטוח חובה בעת שימוש ברכב: ביטוח המעניק כיסוי לנזקי גוף שנגרמו כתוצאה משימוש ברכב.
הוראת החוק המחייבת ביטוח חובה נמצאת בפקודת רכב מנועי, תש"ל-1970, ועל-פיה כל אדם העושה שימוש ברכב מנועי חייב להחזיק בפוליסת ביטוח חובה בתוקף באותו הרכב בו הוא עושה שימוש. הכיסוי הביטוחי של פוליסה זו ניתן לא רק לנהג הרכב, אלא גם לכל מי שעלול להיפגע פיזית כתוצאה משימוש ברכב המבוטח: נוסעים ברכב, נהגים אחרים והולכי רגל.
השלכות הנהיגה ללא ביטוח חובה על הנהג
אדם שנוהג ללא ביטוח חובה מסתכן בשני מישורים: כלכלי ומשפטי.
1. במישור הכלכלי – אם חלילה הוא ייפגע בתאונה כתוצאה מנהיגה ברכב ללא ביטוח חובה, הוא ייאלץ לשאת בכל ההוצאות כתוצאה מתאונת הדרכים, לרבות הטיפול הרפואי בכוחות עצמו ולא יוכל לתבוע את חברת הביטוח לקבלת החזרים. ההוצאות הרפואיות יכולות להאמיר לסכומים משמעותיים, במיוחד כשמדובר בפציעות המחייבות טיפול בחדר מיון, ניתוחים, טיפולי שיקום ועוד.
2. במישור המשפטי – נהיגה ללא ביטוח חובה היא עבירה. גם אם הנהג לא היה מעורב בתאונה, אך נתפס נוהג ללא ביטוח במסגרת בדיקת משטרה שגרתית, הוא צפוי לסנקציה. במקרה של עבירה ראשונה, הסנקציה תהיה לרוב קנס כספי. אך אם מדובר בעבירה חוזרת ו/או במעורבות בתאונה, העונש יכול להגיע עד שלילת רישיון ושלושה חודשי מאסר בפועל.
נהגים צעירים ונהגים חדשים שייתפסו נוהגים ללא ביטוח חובה יכולים אף להידרש לעבור שוב את בחינת התיאוריה ו/או מבחן נהיגה מעשי (טסט).
השלכות הנהיגה ללא ביטוח חובה על נפגעים אחרים
במקרה שהולכי רגל, נוסעים או נהגים אחרים נפגעו מרכב שהנהג שלו נהג ללא ביטוח חובה בתוקף, הרי שגם הם יאלצו להתמודד עם השלכות ייחודיות. במקרה כזה אין חברת ביטוח שאותה ניתן לתבוע כדי לקבל פיצוי בגין פגיעות הגוף. לכן המדינה הקימה מנגנון פיצויי ייחודי הנקרא "קרנית".
קרנית היא קרן פיצויים ממשלתית שהוקמה מכוח חוק פיצויים לנפגעי תאונות דרכים, תשל"ה-1975. הקרן ממומנת באמצעות העברת אחוז מוגדר מפרמיות ביטוחי החובה. היא מאפשרת לכל מי שנפגע בתאונת דרכים ואין לו את מי לתבוע, לקבל פיצוי כספי עבור נזקי גוף בלבד. כלומר, היא מיועדת לא רק למקרים שבהם לנהג הפוגע אין ביטוח חובה או כיסוי ביטוחי במסגרת ביטוח חובה. גם נפגעים בתאונות פגע וברח, למשל, יכולים לתבוע אותה.
חשוב להבהיר שקרנית אינה מיועדת לפיצוי הנהג שידע או אמור היה לדעת שאין לרכב בו הוא נוהג ביטוח חובה ונפגע בתאונת דרכים. הוא לא יוכל לתבוע את הקרן ולקבל ממנה פיצוי. יתרה מכך, קרנית אף עשויה להגיש כנגדו תביעת שיבוב, כדי לקבל החזר כנגד הכספים שנאלצה לשלם לנפגעים האחרים. רק במקרים חריגים במיוחד, כמו למשל אם יוכיח שנהג ברכב שלא שייך לו ושלא ידע שאין ברשות הבעלים ביטוח חובה, יוכל הנהג לקבל פיצוי כלשהו מקרנית.
נהגים מסורבי ביטוח חובה
חשוב להדגיש כי החוק אמנם מחייב כל נהג לרכוש ביטוח חובה, אך הוא לא מחייב את חברות הביטוח לבטח כל נהג. ואכן לעתים ישנם נהגים שמוצאים עצמם ללא כל חברת ביטוח שמוכנה לבטח אותם, בעיקר אם יש להם היסטוריה של תאונות ותביעות ביטוח.
חשוב לדעת שלנהגים שכאלו אין פטור מרכישת ביטוח חובה. גם עבורם המדינה יצרה פתרון בדמות תאגיד ביטוח ממשלתי שנקרא "הפול". תאגיד זה מעניק ביטוח חובה לנהגים מסורבי ביטוח, בתשלום שיהיה גבוה יותר מעלות ביטוח החובה הרגילה.
מתעניינים בביטוח החובה של הראל?
היכנסו וקראו את כל הפרטים שחשוב לדעת.
