קופת גמל להשקעה מתאימה לכל חוסך (חובב סיכון או שונא סיכון) ובכל גיל: גם לחוסכים המעוניינים בחיסכון ארוך טווח, כתוספת לפנסיה שיקבלו לאחר גיל 60, וגם לחוסכים המעוניינים בחיסכון נזיל הניתן למשיכה בכל עת. כל חוסך יכול לפתוח קופת גמל להשקעה ולהפקיד בה כספים באופן עצמאי, ללא תלות במעסיק. ניתן אף לפתוח קופת גמל להשקעה על שם הילדים.
קופת גמל להשקעה היא אפיק חיסכון לכל טווח זמן: קצר, בינוני וארוך
מכיוון שהכספים בה נזילים וניתנים למשיכה, ניתן להשתמש בקופת גמל להשקעה כאפיק חיסכון לילדים או כחיסכון לכל מטרה אחרת. כמו כן, קופת גמל להשקעה יכולה לשמש כאפיק חיסכון לגיל הפרישה: ניתן לשמור את כספי החיסכון עד לגיל 60 וליהנות מהטבות מס משמעותיות.
הראל מציעה מגוון מסלולי השקעה המאפשרים לכל אחד ואחת להשקיע את כספי החיסכון בהתאם למטרות ולהעדפות שלכם. ניתן לבחור מסלולי השקעה בניהול אקטיבי או בניהול פסיבי וכן מסלולי השקעה בהתאם להלכה היהודית או כאלה התומכים במטרות סביבתיות וחברתיות. ניתן לשלב בין כמה מסלולים ולהשקיע באחד או יותר ממסלולי ההשקעה.
קופת גמל היא סוג של חיסכון פנסיוני, המאפשר לעצמאים ושכירים לחסוך לפנסיה וליהנות מהטבות מס שונות בהתאם לנתונים האישיים שלהם. ניתן להפקיד לקופת הגמל לחסכון כל סכום ללא מגבלה (הטבות המס מוגבלות בתקרה על פי הוראות הדין). הכספים בקופת הגמל לחסכון מיועדים לקבלתם כקצבה חודשית החל מגיל 60. משיכת הכספים כסכום הוני בקופת גמל נחשבת כ"משיכה שלא כדין" וינוכה מס של לפחות 35% מסך רכיב התגמולים הצוברים בקופה. בקופת גמל ניתן גם להפקיד את מענקי הפרישה וכספי הפיצויים מהמעסיק. קופת גמל אינה משלמת קצבה ולכן בעת הפרישה לפנסיה יהיה עליכם להעביר את הכסף לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים לצורך קבלת הקצבה החודשית.
קופת גמל להשקעה לעומת זאת, היא חיסכון גמיש המתאים לחיסכון לכל מטרה ולכל טווח זמן. ניתן להפקיד לקופת גמל להשקעה עד לתקרה שנתית (בשנת 2024 – 79,005 ₪). ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה עבור כל אחד מבני הבית, לרבות על שמות הילדים. ניתן למשוך כספים מקופת גמל להשקעה בכל עת, בכפוף לתשלום מס רווחי הון בשיעור של 25% מסך הרווחים שנצברו בקופה. לאחר גיל 60, תוכלו להעביר גם את כספי קופת הגמל להשקעה לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים ולמשוך אותם כקצבה פטורה ממס.
העמדנו לרשותך מערכת הצטרפות online, בעזרתה ניתן להצטרף לקופת גמל להשקעה בקלות ובמהירות.
למידע נוסף על תהליך ההצטרפות, ניתן לעיין ב
מדריך ההצטרפות לקופת גמל להשקעה.
