במסגרת תכנון הפרישה אנו מתייחסים גם לאירועים מסכני חיים המכונים אירועים משני חיים שמהווים צמתים בהם יש צורך בקבלת החלטות שעלולות להיות לא פשוטות. במסגרת בחינת האירועים נבין ביחד את ההשפעה שלהם עליך ועל המשפחה וניתן פתרונות בראייה משפחתית.
כשאת מסיימת לעבוד במקום העבודה שלך, יש לך אפשרות לבחור בקבלת הפיצויים שהפקיד המעסיק שלך במהלך עבודתך, או לא. חשוב לדעת שחלק מהפיצויים פטורים מתשלום מס וחלקם חייב במס. אחד הדברים החשובים בתכנון הפרישה הוא הבנת התמונה הפיננסית הגדולה לטווח ארוך.
בהראל אנו מציעים 4 תוכניות שעל בסיסן תוכלי לתכנן את הפרישה. יש חשיבות בבחירה מושכלת של התוכנית או שילוב התוכניות המתאימות כדי להפיק את המירב והמיטב עבורך.
למידע מורחב אפשר ללחוץ על אחד הקישורים הבאים :
הכספים אותם תוכלי למשוך כבעלת החשבון כוללים:
כספי פיצויים המגיעים לך לאחר שסיימת את עבודתך והמעסיק שחרר אותם לטובתך
כספים שהופקדו עבורך באחת מהתוכנית הבאות : קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון או תיק השקעה].
כספים שהפקדת בעצמך (לא מעסיקך), בקופת גמל שנפתחה לפני 01/2006 ואשר חלפו 15 שנים ממועד ההפקדה הראשון.
כספים שהפקדת בעצמך (לא מעסיקך) בקופת גמל שנפתחה בין 01/2006 ל-12/2007 בתנאי שאת עברת את גיל 60 בשעה טובה והקופה היא בת למעלה מ- 5 שנים.
כספים שהפקיד המעסיק שלך בקופה שנפתחה בין 01/2005 ל-12/2007 והגעת לגיל 60 בשעה טובה.
כספים שהפקיד המעסיק שלך בקופת גמל שנפתחה לפני 01/2005, וקרה אחד משני המקרים : סיימת את עבודתך ואינך עובדת לפחות 6 חודשים. או שהפכת לעצמאית לאחר 6 חודשים לאחר סיום העבודה, אך המעסיק לא הפקיד עבורך לביטוח פנסיוני.
אגב, המונח קופת גמל מתייחס גם לקרן פנסיה או פוליסת ביטוח.
צוואה היא מסמך משפטי שכותב אדם לפני חלילה, פטירתו. במסמך מצווה האדם [ומכאן המונח "צוואה"] כיצד ולמי יחולק ויועבר רכושו לאחר פטירתו. הצוואה יכולה להיעשות בכתב או, בנסיבות מסויימות בלבד, בעל פה. בפני עו"ד או בפני עדים. כותב הצוואה אינו יכול להיות קטין, לקוי בנפשו או פסול דין.
ייפוי כוח מתמשך הוא מסמך משפטי שכותב אדם, שאינו קטין או לקוי בנפשו, ובו הוא מנחה כיצד יטופלו ענייניו במקרה בו לא יוכל לעשות כן בעצמו בגלל מוגבלות הפוגעת בכושר השיפוט שלו [למשל, דמנציה]. ייפוי כוח תקף כאשר אותו אדם נמצא בשלב בו הוא מבין את הקורה אותו, ומסוגל לקבל החלטות ולבצען.
