קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה כללית מציעות חיסכון לפרישה לצד כיסוי ביטוחי למקרה מוות או נכות. כל עובד ועובדת יכולים לחסוך בקרן פנסיה מקיפה וליהנות מהטבות מס, ממנגנון הבטחת תשואה המספק רשת ביטחון ממשלתית לחלק מהחיסכון בקרן וכן מכיסוי ביטוחי למקרה מוות או נכות. בשל הטבות המס ורשת הביטחון הממשלתית, גובה ההפקדות לקרן פנסיה מקיפה מוגבל בתקרת הפקדה חודשית. ניתן להפקיד לקרן פנסיה מקיפה סכום חודשי שאינו עולה על 20.5% מפעמיים שכר ממוצע במשק.
אם אתם בעלי ובעלות שכר גבוה יותר, תוכלו לבחור לחסוך את ההפקדות מעל לתקרה בקרן פנסיה כללית. כך תהיו בעלי שתי קרנות פנסיה, אחת מקיפה ואחת כללית.
מדד ה-500 S&P הוא אחד הממדים המובילים בעולם בשנים האחרונות – ביצועיו לאורך זמן הפכו את אפיק ההשקעה לנחשק ופופולארי בעולם. המדד כולל את 500 החברות הגדולות (מבחינת שווי שוק) הנסחרות בארה“ב. המדד מאגד חברות מתחומים רבים כמו טכנולוגיה, תעשיה, אנרגיה ופיננסים. היתרון המשמעותי במדד זה הוא השקעה במספר רב של חברות, כתוצאה מכך פיזור ההשקעה רחב יותר והתנודתיות הכרוכה בהשקעה בחברה בודדת פוחתת.
למידע נוסף על מסלול מחקה מדד S&P 500
קרן הפנסיה נועדה לספק לנו חסכון לגיל הפרישה וכן, הכנסה למקרה בו לא נוכל לעבוד, מה שיכול לקרות במקרה של נכות. הקרן גם תספק פיצוי לבני המשפחה אותם אנו מפרנסים במקרה של מוות לפני או אחרי היציאה לפנסיה. לשם כך, קרן הפנסיה מורכבת מחיסכון ומביטוח למקרה מוות או נכות.
סכום הכסף בקרן הפנסיה מושקע בהתאם למסלול ההשקעות שבחרנו כדי לאפשר לנו לצבור כמה שיותר עד הפרישה לפנסיה. ככל שהחיסכון יהיה גדול יותר, כך הקצבה החודשית שנקבל בפנסיה תהיה גבוהה יותר. לכן חשוב להתחיל לחסוך מוקדם ככל הניתן ולשקול להגדיל את ההפקדות ככל שניתן.
המרכיב הביטוחי מכסה מקרים של נכות או מוות חלילה. במקרים אלה בני הזוג וילדים המוגדרים כשאירים בקרן הפנסיה יקבלו קצבה (או סכום חד-פעמי בחלק מהמקרים) שתחליף את ההכנסה שאיבדנו.
