מה משפיע על גובה החיסכון?
ביטוח מנהלים הוא אחד מהאפיקים האפשריים לחיסכון פנסיוני. הוא מיועד לשכירים ולבעלי שליטה, המפרישים לפוליסה סכום כסף מדי חודש. כשמדובר בחוסכים שכירים – גם המעסיק משתתף בהפקדות החודשיות.
המבוטח יקבל קצבה חודשית מהחיסכון שנצבר בפוליסה עד ליום תחילת קבלת הקצבה. סכום זה תלוי במספר גורמים:
- אורך חיי החיסכון – ככל שתקופת ההפקדות ארוכה יותר, כך הסכום שנחסך יהיה גבוה יותר.
- רציפות החיסכון – ככל שהחוסכים התמידו והקפידו להפקיד לביטוח המנהלים את התשלומים מדי חודש במהלך כל שנות עבודתם, כך הסכום שנחסך יהיה גבוה יותר.
- התשואה – כספי החיסכון מושקעים במסלולי השקעה שונים, שלכל אחד מהם רמות סיכון שונות. התשואה משקפת את הרווחים שהצטברו במהלך תקופת החיסכון.
- דמי ניהול – העמלה שמשלמים החוסכים מדי חודש לחברה שמנהלת את החיסכון שלהם.
דמי הניהול בביטוח מנהלים
דמי הניהול הם פרמטר מרכזי שמשפיע על גובה החיסכון בביטוח מנהלים. הם מורכבים משני רכיבים:
- דמי ניהול מההפקדות, שהם אחוז מסוים מההפקדה החודשית שמפקיד החוסך.
- דמי ניהול מהיתרה הצבורה, שהם אחוז מסוים מסך כל כספי החיסכון.
המשמעות היא שככל שעוברות השנים ובחיסכון נצבר יותר כסף, כך דמי הניהול שנגבים מדי חודש יהיו גבוהים יותר.
הוראות אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר קובעות כי דמי הניהול המקסימליים שניתן לגבות בביטוח מנהלים הם עד 4% מההפקדות ועד 1.05% מהיתרה הצבורה.
דמי ניהול בביטוח מנהלים: חשוב לדעת
- חברות ביטוח שונות מציעות דמי ניהול שונים. ניתן לערוך סקר שוק בין החברות השונות כדי לשפר את התנאים הניתנים לכם כמבוטחים.
- ניתן להשוות בין דמי הניהול הניתנים בחברות השונות בעזרת מחשבון דמי ניהול, באתר של רשות ההון, ביטוח וחיסכון.
- יחד עם זאת, חשוב לזכור שגובה דמי הניהול הוא אינו הפרמטר היחידי שעל-פיו יש לבחור פוליסת ביטוח מנהלים. יש לקחת בחשבון פרמטרים כמו מסלול השקעה, שיעורי תשואה בשנים האחרונות, מוצרי חיסכון פנסיוני נוספים שיש ברשותכם ועוד. לכן, מומלץ להיעזר ביועץ פנסיוני בעל רישיון כדי לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורכם.
למידע נוסף על ביטוח המנהלים של הראל ולהצטרפות באמצעות סוכן – השאירו את פרטיכם כאן.
אין באמור כדי להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני המתחשב בנתונים האישיים של כל אדם.
זכויות וחובות העמיתים / המבוטחים תהיינה כפי שהן מעוגנות בתקנונים, בפוליסות, בנוהלי החברה ובהוראות הדין. בכל מקרה של סתירה בינם לבין האמור לעיל, יגבר האמור בהם.
