קרן פנסיה מעניקה לחוסכים בה כיסוי ביטוחי למקרי נכות (פנסיית נכות) ולמקרי מוות (פנסיית שאירים). ביטוח זה הינו ביטוח הדדי, כלומר כל העמיתים בקרן מבטחים את עצמם מתוך ההפקדות לקרן, שיועדו לרכישת כיסויים ביטוחים אלו.
אולם ישנם מקרים בהם נותר עודף או חוסר בדמי הסיכון שנגבו לצורך מימון תביעות הנכות והמוות. במקרים אלה, העודף או החוסר מוחזרים (ביתר או בחסר) לעמיתי הקרן מדי רבעון, במסגרת תהליך הנקרא "איזון דמוגרפי" - השוואת נכסי הקרן להתחייבויותיה.
אירועים רבי נפגעים עלולים ליצור חוסר בדמי הסיכון שנגבו לצורך מימון תביעות אלו. כתוצאה מכך עמיתי הקרן יאלצו לממן את החוסר שנוצר.
ביטוח משנה הוא ביטוח שרוכשת קרן הפנסיה ממבטח נוסף כדי להבטיח שגם במצבים קיצוניים, כמו אירועים רבי נפגעים, תוכל הקרן לקבל פיצוי ביטוחי ולשלמו לעמיתים המבוטחים בקרן ו/או לשאיריהם.
חשיבותו של ביטוח המשנה פוחתת ככל שקרן הפנסיה גדולה יותר ופחות רגישה לזעזועים. בקרן פנסיה גדולה, קיימים יותר עמיתים בקרן שיכולים לחלוק בגירעון האקטוארי וזאת באמצעות מנגנון הערבות הדדית.
ביטוח משנה בקרן הפנסיה הכללית של הראל
קרן הפנסיה הכללית הינה הקרן המשלימה לקרן הפנסיה המקיפה, ומספר העמיתים בה משמעותית נמוך מהקרן המקיפה. חברת הראל פנסיה וגמל ערה לסיכוני מוות ונכות של מבוטחים בקרן זו שעלולים להתרחש, ולוקחת בחשבון את רגישות היתר של הקרן לזעזועים.
לכן הראל רוכשת עבור מבוטחי קרן הפנסיה הכללית ביטוח משנה פרופורציונלי (QUATA SHARE) לכל מקרה של תביעת נכות או שאירים בקרן. ביטוח זה מכסה 80% מכלל התביעות בקרן ועלותו נגבית באופן פרופורציונלי.
