מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך עם יתרונות רבים. בפוליסת חיסכון, הכספים שלכם זמינים ונזילים למשיכה בכל זמן שתרצו, הם אינם "נעולים" עד הפנסיה ולא תשלמו "קנס" אם תרצו למשוך אותם, למעט כמובן מס רווחי הון על הרווחים שצברתם בחיסכון.
כל חוסך יכול לבחור את מסלול ההשקעה המתאים לו ביותר, מתוך מגוון מסלולים ברמות סיכון שונות, לפי הצרכים וההעדפות: מניות, אג"ח, שקלי, מסלול חו"ל ועוד. בפוליסת חיסכון אפשר להפקיד כל סכום שרוצים באופן שמתאים לכם - כמה מאות שקלים בחודש, סכום גבוה אחד לתקופה או סכום משתנה בהתאם לכסף הפנוי שלכם.
מהם היתרונות של פוליסת חיסכון?
בפוליסת חיסכון יתרונות רבים: המשמעותי ביותר הוא גמישות במעבר בין מסלולי השקעה – אפשר לעבור מסלול השקעה בקלות והמעבר לא יחשב כפעולה שכרוכה בתשלום מס. מאחר שכספי החיסכון שלכם יהיו נזילים כל הזמן – אם תזקקו לכסף תוכלו למשוך אותו בכל רגע ולקבל תוך מספר ימים את הכסף לחשבונכם.
בפוליסת חיסכון, הכספים מנוהלים על ידי מנהלי השקעות מקצועיים ומנוסים, שעושים את המיטב בשבילכם. יש גם מסלולים של השקעה פסיבית שעוקבים אחר ביצועים של מדדי מניות ואג"ח שונים – גם במסלולים אלה, כמו במסלולים האקטיביים לא תידרשו לסכום מינימלי להפקדה.
יתרון בולט נוסף הוא האפשרות לבקש הלוואה מחברת הביטוח שמנהלת את פוליסת החיסכון כנגד הכספים שנצברו בחיסכון - ללא ערבים.
למי מתאים לחסוך בפוליסת חיסכון?
אם יש לכם כסף פנוי או יעד חיסכון שהצבתם לעצמכם ובתנאי שעברתם את גיל 18 – אתם יכולים להצטרף לפוליסת חיסכון ולהתחיל להשקיע. פוליסת חיסכון מיועדת לחוסכים מעל גיל 18, אך ניתן לפתוח את הפוליסה על שם הילד או הילדה שלכם.*
אם החלטתם להצטרף לפוליסת חיסכון, חשוב להבין האם מתאים לכם חיסכון במסלולים אקטיביים – כאלה שמנוהלים על ידי אנשי מקצוע בהתאם לאופי ההשקעה שבחרתם או שמתאים לכם מסלול השקעה פסיבי – שמטרתו להשיג תשואה דומה למדדי השקעה שאותם המסלול מחקה.
אולי יעניין אתכם:
מי יכול למכור פוליסות חיסכון?
פוליסות חיסכון נמכרות אך ורק על ידי חברות הביטוח השונות בישראל – לא דרך הבנקים או בתי ההשקעות. את פוליסות החיסכון ניתן לרכוש דרך סוכן הביטוח או להשאיר פרטים באתר חברת הביטוח.
פוליסת חיסכון מפוקחת על ידי רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון. רשות שוק ההון מאשרת את תנאי הפוליסה ומפקחת על אופן ניהול הכספים, הממשל התאגידי של החברה ועוד.
אילו פוליסות חיסכון יש בהראל?
הראל מציעה פוליסות חיסכון מסוג "הראל מגוון השקעות אישי", "מגוון השקעות פלוס" ו"הראל אינדקס".*
בפוליסת חיסכון "מגוון", למשל, אנו מנהלים מסלולי השקעה עם סוגי חשיפה שונים למניות ואגרות חוב בארץ ובעולם ברמות סיכון משתנות או מסלולים שנחשבים סולידיים יותר. פוליסת "מגוון השקעות פלוס" מציעה לצד החיסכון ביטוח חיים ללא עלות בשיעור 10% מהחיסכון שצברתם בפוליסה עד לתקרה הקבועה בפוליסה ובתנאי שהחיסכון עולה על הסכום המינימלי הנדרש לקבלת ההטבה.
ב"הראל אינדקס" יש לנו מסלולים פסיביים אשר מחקים מדדי מניות ואגרות חוב שונים בישראל ובעולם.
עוד לא התחלתם לחסוך? רוצים לשמוע עוד? פנו אלינו כדי לשוחח עם המומחים שלנו ולקבל את ההצעה המתאימה ביותר עבורכם.
- שם הפוליסה הוא הראל מור השקעות אישי
- אין באמור כדי להוות ייעוץ/שיווק או ייעוץ מס אשר מתחשב בצרכים ובנתונים המיוחדים לכל אדם. יובהר כי בכל מקרה של סתירה או אי התאמה בין המצוין בכתבה זו לבין הוראות כל דין ו/או הוראות הפוליסה, יגברו האחרונות.
